سفته الکترونیک از صفر تا صد| کامل ترین راهنمای حقوقی

در دنیای امروز، با پیشرفت فناوری و دیجیتالی شدن بسیاری از فرآیندها، نیاز به ابزارهای مالی کارآمد و سریع تر احساس می شود. یکی از این ابزارها، سفته الکترونیکی است. این سند تجاری مدرن به صورت دیجیتال صادر می شود و به شما کمک می کند تا با امنیت و سرعت بالاتری به معاملات خود بپردازید.

قبل از مطالعه این مقاله، باید درباره سفته اطلاعاتی کامل و جامع داشته باشید؛ پس مقاله سفته را مطالعه کنید.

در این مقاله به مفهوم سفته الکترونیکی و مهم ترین کاربرد های آن می پردازیم. نحوه تکمیل و وصول این نوع از سفته را بررسی می کنیم و در نهایت نکات مهم قانونی مربوط به سفته الکترونیکی توضیح می دهیم تا با آگاهی کامل نسبت به سفته خود اقدام کنید. هدف ما حفظ حقوق، دارایی ها و افزایش دانش تجاری شما است و با معرفی بهترین وکیل تهران به این هدف می رسیم؛ پس با ما همراه باشید تا سفته الکترونیک را از صفر تا صد بشناسید.

سفته الکترونیکی چیست؟

سفته الکترونیکی یکی از انواع سفته است که به صورت آنلاین صادر و مدیریت می شود. در واقع می توان گفت سفته الکترونیک نسخه دیجیتال سفته های سنتی هستند که همانند سفته عادی صادرکننده تعهد می کند مبلغ معینی را در تاریخ مشخص یا عندالمطالبه به گیرنده پرداخت کند؛ اما برخلاف سفته های سنتی راحتی و امنیت مالی را بیشتر تضمین می کند. در ادامه به مزایا و معایب سفته الکترونیک می پردازیم.

مزایای سفته الکترونیک

• صرفه جویی در زمان و هزینه: امکان صدور و دریافت سفته بدون نیاز به حضور فیزیکی و از طریق سامانه های آنلاین وجود دارد. این امر باعث صرفه جویی در زمان و هزینه های شما می شود.
• دسترسی آسان و ۲۴ ساعته: کاربران می توانند در هر زمان و مکانی به سفته های خود دسترسی داشته باشند و آن ها را مدیریت کنند.
• امنیت بالا: استفاده از امضای دیجیتال و کد شناسایی منحصر به فرد برای هر سفته، احتمال گم شدن، جعل و سوء استفاده را به حداقل می رساند.
• اعتبار دائمی سفته: پس از صدور، سفته نوع الکترونیکی دارای اعتبار همیشگی است و امکان گم شدن یا از بین رفتن آن وجود ندارد.
• حفظ محیط زیست: حذف نیاز به کاغذ در فرآیند صدور سفته، به کاهش مصرف کاغذ و حفاظت از محیط زیست کمک می کند.

معایب سفته الکترونیک

• عدم آگاهی و پذیرش عمومی: با وجود مزایای متعدد، هنوز همه افراد و کسب وکارها با این نوع سفته آشنا نیستند و ممکن است این نوع سفته در همه جا قابل پذیرش نباشد.
• محدودیت در ارائه نسخه فیزیکی: برخی افراد یا سازمان ها ممکن است به نسخه فیزیکی سفته نیاز داشته باشند که در مورد سفته از نوع الکترونیکی این امکان وجود ندارد.
• نیاز به زیرساخت های دیجیتال: برای استفاده از سفته به شکل الکترونیکی، دسترسی به اینترنت و آشنایی با فناوری های دیجیتال ضروری است که ممکن است برای برخی افراد چالش برانگیز باشد.

با توجه به مزایا و معایب ذکر شده، استفاده از سفته الکترونیک گامی موثر برای آسان تر و سریع تر شدن معاملات مالی است.

کاربرد سفته الکترونیکی

سفته الکترونیک همانند سفته سنتی به عنوان یک سند تجاری کاربرد های متفاوت و زیادی دارد اما به طور کلی می توان به سه کاربرد اصلی اشاره کرد:

• پرداخت: از سفته می توان به عنوان ابزاری برای پرداخت بدهی ها در زمان معین بین دو طرف استفاده کرد.
• کسب اعتبار: افراد، نهاد ها، شرکت ها برای افزایش اعتبار مالی خود از سفته استفاده می کنند. سفته به عنوان تضمینی برای دریافت وام یا تسهیلات مالی کاربرد دارد.
• ضمانت اجرای تعهد: سفته به عنوان تضمینی برای اجرای تعهدات در قراردادها و معاملات خصوصا قرارداد های کاری استفاده می شود.

به طور کلی می توان گفت سفته الکترونیک نیز یک ابزار مالی معتبر برای انواع معاملات تجاری، اقتصادی، کاری و … است و باعث تسهیل انواع قرارداد ها می شود؛ هرچند که باید با آگاهی کامل از قوانین و شرایط حقوقی به کار برده شود.

نحوه صدور سفته الکترونیکی

برای دریافت سفته های الکترونیکی باید به وب سایت یا اپلیکیشن های مالی معتبر مراجعه و گزینه مربوطه را انتخاب کنید. برخی از بانک ها و مؤسسات مالی، امکان صدور این نوع از سفته را فراهم کرده اند. به عنوان مثال، بانک قرض الحسنه رسالت و بانک مهر ایران از طریق اپلیکیشن «آی کاپ» این خدمت را ارائه می دهند.

برای ورود، شماره موبایل ثبت شده به نام خود را وارد کرده و کد ملی دارنده سیم کارت باید با کد ملی دریافت کننده سفته یکسان باشد. پس از وارد کردن مشخصات هویتی و مبلغ تعهد سفته، پیش نویس آن صادر خواهد شد و برای تأیید نهایی، کد OTP به شماره موبایل شما ارسال می شود. با وارد کردن اطلاعات، کد تأیید و در نهایت امضای الکترونیک توسط شما، سفته الکترونیک صادر خواهد شد. پس از صدور، یک کد رهگیری دریافت خواهید کرد که می توانید از آن برای پیگیری وضعیت سفته خود استفاده کنید. تمام مراحل فوق به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می شود.

چگونه سفته الکترونیکی را تکمیل کنیم؟

پس صدور سفته الکترونیک، همانند سفته عادی باید ابتدا مبلغ سفته را به عدد و حروف وارد کنید تا از هرگونه سواستفاده جلوگیری کنید. تاریخ سررسید پرداخت را به صورت روز، ماه و سال به حروف و عدد مشخص کنید. در صورت عدم تعیین تاریخ، سفته به صورت عندالمطالبه صادر می شود و دارنده در هر زمانی می تواند آن را مطالبه کند.

نام کامل شخص حقیقی یا حقوقی که سفته به نفع او صادر می شود را نیز درج کنید. در نهایت سفته با امضای دیجیتال صادرکننده معتبر می شود؛ بنابراین، امضای دیجیتال خود را به سفته اضافه کنید.

توجه کنید با اینکه تمام این مراحل به صورت مجازی انجام می شود، هرگز بدون آگاهی سفته ای امضا نکنید و بهتر است از یک وکیل متخصص در این زمینه مشاوره بگیرید.

ضمانت سفته الکترونیک

پشت نویسی یا ظهرنویسی سفته الکترونیک به معنای انتقال تعهدات از طریق سفته به فرد دیگری است. برای این کار، باید به سامانه یا اپلیکیشنی که از طریق آن سفته الکترونیک را خریداری کرده اید، مراجعه کنید و گزینه ظهرنویسی را انتخاب کرده و اقدامات لازم را انجام دهید. ضامن (متعهد) باید ابتدا احراز هویت کرده و گواهی امضای دیجیتال خود را ثبت کند؛ همچنین، ضامن باید در سامانه اعتبارسنجی مرآت، فرآیند اعتبارسنجی انجام دهد؛ در نهایت باید انجام ظهر نویسی دراپلیکشن یا وبسایت مربوطه فرایند ضمانت انجام می شود.

قوانین مربوط به سفته الکترونیکی

سفته الکترونیکی به عنوان یک سند مالی معتبر، تحت قوانین و مقررات خاصی قرار دارد که رعایت آن ها برای صدور و استفاده از این نوع سفته ضروری است. در ادامه به مهم ترین قوانین و شرایط مربوط به این نوع سفته اشاره می کنیم:

احراز هویت

برای صدور سفته به شکل الکترونیکی، لازم است هویت درخواست دهنده تأیید شود؛ این فرایند شامل داشتن حساب بانکی فعال و ارائه مدارک لازم برای دریافت سفته الکترونیک است که در ادامه به آن خواهیم پرداخت؛ همچنین در این نوع سفته، به جای امضای دستی، از امضای دیجیتال استفاده می شود که اعتبار قانونی دارد و باید به دقت حفظ شود.

مقررات سیم کارت و موبایل

سیم کارت مورد استفاده برای صدور سفته باید متعلق به شخص درخواست دهنده باشد و مطابق با کد ملی او باشد. همچنین، حذف اپلیکیشن مربوطه (مانند آی کاپ) منجر به پاک شدن گواهی امضای دیجیتال خواهد شد

مسئولیت در برابر دسترسی غیرمجاز

در صورت سرقت یا مفقود شدن موبایل، شخص موظف است نسبت به مسدود کردن سیم کارت و ابطال گواهی امضای خود اقدام کند. همچنین، هرگونه استفاده غیرمجاز از اطلاعات شخصی بر عهده خود فرد خواهد بود.

عدم امکان ثبت چند گواهی

هر موبایل تنها می تواند یک گواهی امضای دیجیتال را ذخیره کند و ثبت گواهی جدید بر روی همان موبایل ممکن نیست.

قوانین مربوط به تاریخ

تاریخ پرداخت باید به وضوح در سفته درج شود، عدم درج تاریخ اعتبار سند را زیر سوال می برد و همچنین سند را تبدیل به سفته عندالمطالبه می کند.
قبل از امضای هرگونه سند مالی یا حقوقی، باید درباره قوانین مربوطه دانش لازم داشته باشید تا دچار عواقب جبران ناپذیر نشوید. پس قبل از هر اقدامی برای آگاهی بیشتر و حفظ حقوق خود مشاوره حقوقی بگیرید.

نحوه وصول سفته الکترونیکی

برای وصول سفته الکترونیکی، در صورت عدم پرداخت مبلغ در سر رسید تعیین شده، از طریق راه های زیر پیگیر شوید:

• ارسال اخطار پرداخت: ابتدا از طریق سامانه ای که سفته الکترونیک صادر شده، به صادرکننده سفته اخطاریه ای مبنی بر لزوم پرداخت مبلغ ارسال کنید. برای ارسال اخطاریه می توانید به مراجع قانونی نیز مراجعه کنید.
• ثبت واخواست الکترونیکی: اگر پس از اخطار، پرداخت انجام نشد، می توانید درخواست واخواست خود را به صورت الکترونیکی در سامانه مربوطه ثبت کنید. این اقدام به منظور اعلام رسمی عدم پرداخت و حفظ حقوق قانونی شما انجام می شود.
• مراجعه به مراجع قضایی: در صورت عدم وصول مبلغ پس از واخواست، با در دست داشتن مستندات الکترونیکی سفته و واخواست، به مراجع قضایی مربوطه مراجعه کنید و دعوای حقوقی خود را مطرح نمایید.

انتخاب روش مناسب برای وصول سفته بستگی به شرایط خاص هر مورد دارد. مشاوره با وکیل متخصص به انتخاب بهترین روش وصول کمک و مسیر حقوقی شما را بسیار راحت تر می کند.

مدارک لازم برای دریافت سفته الکترونیکی

برای دریافت سفته الکترونیک کافی است یک حساب بانکی فعال داشته باشید. توجه کنید که حساب بانکی شما باید خدمات سفته الکترونیک ارائه دهد. بانک های ملی، تجارت، قرض الحسنه رسالت و قرض الحسنه مهر ایران از جمله این بانک ها هستند.

در کنار حساب بانکی فعال، ارائه کد ملی برای احراز هویت ضروری است. همچنین شماره موبایل باید به نام خودتان و مطابق با کد ملی شما باشد. در نهایت فرآیند احراز هویت به صورت آنلاین و از طریق سامانه مربوطه انجام می شود.

به طور خلاصه

سفته الکترونیکی یک گام مهم در مسیر دیجیتالی شدن اسناد مالی است که امنیت، سرعت و سهولت را به معاملات مالی اضافه می کند؛ اما اگر این سند به درستی تکمیل نشود یا نکات حقوقی آن رعایت نگردد، با مشکلات جدی و پیچیده قانونی روبرو می شوید. در این جا اهمیت مشاوره حقوقی از یک وکیل متخصص به وضوح آشکار می شود تا شما را در مسیرهای دشوار قانونی راهنمایی کند. ما حمیدرضا ترجمان را به شما پیشنهاد می کنیم؛ این وکیل باتجربه شما را از خطرات احتمالی تنظیم سفته آگاه می کند، راهکارهای قانونی برای پیگیری سفته در صورت عدم پرداخت ارائه می دهد و از حقوق و دارایی های شما دفاع می کند. همین حالا از مشاوره حقوقی رایگان ما بهره مند شوید تا با اطمینان بیشتری از سفته الکترونیکی در معاملات خود استفاده کنید!

سوالات متداول

1. سفته الکترونیکی چیست؟
   سفته الکترونیکی، نسخه دیجیتالی سفته سنتی است که به صورت آنلاین صادر شده و تعهد پرداخت مبلغ معینی را در تاریخ مشخص به گیرنده مشخص می کند.
2. سفته الکترونیکی چگونه صادر می شود؟
   برای صدور سفته به شکل الکترونیکی، باید در سامانه بانک مربوطه ثبت نام کرده، احراز هویت دیجیتال انجام دهید و سپس با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، سفته را به صورت آنلاین صادر کنید.
3. برای دریافت سفته الکترونیک به چه مدارکی است؟
   مدارک لازم شامل کد ملی، شماره حساب بانکی فعال و شماره تلفن همراه به نام متقاضی است.